Tarife und Abdeckung vergleichen (2022)

Tarife und Abdeckung vergleichen (2022)

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Im Allgemeinen, wenn es um USAA vs. State Farm für Autoversicherungen, Autofahrer können nichts falsch machen. Die Anbieter haben sich in unserer branchenweiten Versicherungsstudie 2022 die beiden Spitzenplätze verdient beste autoversicherung Unternehmen, die in jeder Bewertungskategorie Bestnoten erhalten.

Das Home Media Review-Team hat den Ruf, die Tarife, die Abdeckung und den Kundenservice jedes Unternehmens eingehend untersucht, um zu sehen, wie USAA und State Farm abschneiden. Um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, wird unser Team die Unterschiede zwischen den beiden Anbietern aufschlüsseln.

Vergleich USAA und State Farm

Beim Vergleich USAA vs. State Farm haben wir festgestellt, dass beide Anbieter Versicherungsnehmern viel zu bieten haben. In vielen Fällen bietet USAA günstigere Durchschnittspreise als State Farm. Die USAA-Autoversicherung steht jedoch nur Militärangehörigen, Veteranen und ihren Familien zur Verfügung, was bedeutet, dass diese niedrigen Tarife nicht für jedermann zugänglich sind. State Farm hingegen steht jedem in jedem Staat außer Massachusetts und Rhode Island offen und beansprucht ein umfangreicheres Netzwerk von Versicherungsbüros und lokalen Agenten.

Vergleichen Sie USAA vs. Bezirksbauernhof

Unser Team verwendet eine standardisierte Methodik, um Anbieter auf der Grundlage von mehr als 70 Faktoren zu bewerten. Sie können die Ergebnisse von USAA vs. State Farm in der folgenden Tabelle.

USAA vs. State Farm: Unternehmensübersichten

Über USAA

Der Name USAA steht für United Services Automobile Association. Der Anbieter bietet seine Versicherungsprodukte und sonstigen Dienstleistungen ausschließlich aktiven, reservierten und pensionierten Militärs und deren Familienangehörigen an.

Als Versicherungsanbieter schneidet die USAA in Versicherungsstudien wie denen von JD Power regelmäßig an der Spitze ab. Der Versicherer bietet in der Regel auch einige der günstigsten Tarife für eine Vielzahl von Fahrerprofilen an.

Über State Farm

Bezirksbauernhof ist der größte Versicherungsanbieter des Landes und besitzt laut Daten von 15,93 % des gesamten Autoversicherungsmarktes im Jahr 2021 Nationaler Verband der Versicherungskommissare (NAIK). Das Unternehmen schrieb im Jahr 2021 Prämien in Höhe von mehr als 41,6 Milliarden US-Dollar.

Als Anbieter bietet State Farm erschwingliche Tarife für die meisten Fahrer im ganzen Land und eine große Auswahl an Rabatten. Das Unternehmen behauptet stolz, mehr als 19.000 lokale Versicherungsagenten im ganzen Land zu haben, was bedeutet, dass die Menschen an den meisten Orten Zugang zu persönlichem Service haben.

USAA vs. Staatliche Farmabdeckung

USAA und State Farm bieten die gleichen Standarddeckungsoptionen, die Sie überall finden, einschließlich Haftpflicht-, Sach- und Krankenversicherung.

Auch an Zusatzdeckungen bieten beide Anbieter eine ähnliche Auswahl. USAA bietet jedoch einige Deckungen an, die State Farm nicht bietet.

Zum Beispiel bietet die USAA eine Autoersatzversicherung an, die bei einem Totalschaden zusätzlich 20 % über den Barwert Ihres Fahrzeugs zahlt. USAA bietet auch eine garantierte Vermögensschutzdeckung an, auch genannt Gap-Versicherung. State Farm bietet keine dieser Optionen. Doch während USAA Glasschutz als Add-on anbietet, schließt State Farm Glasansprüche in seine umfassenden Versicherungspolicen ein.

USAA vs. State Farm Pricing

*Hinweis: Alle Schätzungen beziehen sich auf eine Vollkaskoversicherung und basieren auf dem standardisierten Profil eines 35-jährigen Fahrers mit einwandfreiem Fahrverhalten und guter Bonität, sofern nicht anders angegeben.

Wenn es um die Deckungskosten geht, bietet die USAA in vielen – aber nicht allen – Fällen günstigere Kfz-Versicherungstarife als State Farm. Fahrer mit einer Verurteilung wegen Fahrens unter Alkoholeinfluss (DUI) oder einem kürzlichen Strafzettel für zu schnelles Fahren in ihrer Akte können möglicherweise günstigere Prämien über State Farm erhalten.

Kostenfaktoren der Kfz-Versicherung

Wie Sie der obigen Tabelle entnehmen können, können die Versicherungstarife in Abhängigkeit von einigen Variablen stark variieren. Die folgenden Faktoren haben in der Regel den größten Einfluss auf die Kosten Ihrer Autoversicherung:

  • Das Alter: Junge Fahrer und insbesondere jugendliche Fahrer zahlen in der Regel viel höhere Gebühren als andere Altersgruppen.
  • Abdeckung: Sowohl die Versicherungsarten, die Sie in Ihre Police aufnehmen, als auch die von Ihnen festgelegten Deckungsgrenzen wirken sich auf Ihre Tarife aus. Wie Sie erwarten würden, müssen Sie umso mehr dafür bezahlen, je mehr Deckung Sie haben.
  • Selbstbehalt: Sie können Ihren Selbstbehalt in einigen Fällen auf null Dollar festsetzen, wenn Sie nach einem Schadensfall keine Auslagen aus eigener Tasche zahlen möchten. Je niedriger Ihr Selbstbehalt ist, desto höher ist jedoch wahrscheinlich Ihre Prämie.
  • Kredit-Score: In Staaten, in denen dies gesetzlich zulässig ist, berechnen Versicherer Fahrern mit geringerer Kreditwürdigkeit in der Regel wesentlich höhere Sätze.
  • Mieten: Das Bundesland, in dem Sie leben, sowie das Vorhandensein lokaler Risikofaktoren in Ihrer Nähe tragen zu Ihren Prämienkosten bei.
  • Fahrgeschichte: Personen mit einem sauberen Fahrausweis erhalten normalerweise Zugang zu den niedrigsten Tarifen. Fahrer mit schuldhaften Unfällen oder Verkehrsverstößen zahlen tendenziell mehr.
  • Familienstand: Versicherer verlangen von alleinstehenden Fahrern oft höhere Sätze als von Verheirateten.
  • Geschlecht auf Lizenz: Personen, deren Geschlecht auf ihrem Führerschein als weiblich aufgeführt ist, erhalten oft niedrigere Sätze als Personen, die als männlich aufgeführt sind.

USAA vs. State Farm: Rabatte

Sowohl USAA als auch State Farm bieten eine gute Auswahl an Autoversicherungsrabatten. Beide Anbieter bieten typische Rabatte an, z. B. einen für die Bündelung Ihrer Hausratversicherung, Lebensversicherung, Mietwagenversicherung oder anderer Versicherungsprodukte mit Ihrer Autoversicherung.

USAA bietet einige Rabatte speziell für Militärpersonal an, die State Farm nicht bietet, während State Farm einige Rabatte im Zusammenhang mit der Fahrersicherheit bietet, die USAA nicht bietet.

Autoversicherungsrabatte können manchmal je nach Standort variieren. Fragen Sie einen Versicherungsagenten nach allen Rabattoptionen, die Ihnen zur Verfügung stehen, bevor Sie sich für Ihre Police anmelden.

USAA vs. State Farm: Verbrauchsabhängige Versicherung

Sowohl USAA als auch State Farm haben nutzungsbasierte Versicherungsprogramme (UBI), die Rabatte für sichere Fahrer bieten. UBI-Programme sammeln Fahrzeugtelematikdaten von Ihrem Mobiltelefon oder anderen Technologien, um Fahrgewohnheiten wie Geschwindigkeit, Beschleunigung und starkes Bremsen zu überwachen. Sichere Fahrgewohnheiten können Benutzern einen Rabatt auf ihre Versicherung einbringen.

SafePilot von USAA ist in allen Staaten außer verfügbar Kalifornien, DelawareIndiana, Massachusetts, New Jersey, New York, North Carolina, Vermont und Wisconsin.

Drive Safe & Save von State Farm ist weiter verbreitet als SafePilot. Fahrer in allen Bundesstaaten außer Kalifornien, Massachusetts und Rhode Island können am Programm teilnehmen. Die Verfügbarkeit für Fahrer in North Carolina kann eingeschränkt sein.

USAA vs. State Farm-Kundenerlebnis

In unserer Versicherungsstudie 2022 erzielten beide Anbieter einige der höchsten Punktzahlen für die Kundenzufriedenheit. Diese Bewertungen basieren auf einer Kombination aus Branchenbewertungen und Bewertungen von Kunden.

USAA vs. State Farm: Branchenbewertungen

In dem JD Power Insurance Shopping-Studie, erzielten sowohl USAA als auch State Farm über dem Branchendurchschnitt. In der Studie von 2022 erhielt USAA 875 von 1.000 möglichen Punkten, während State Farm 885 erzielte. Beide Versicherer schnitten in der Studie gut ab JD Power 2022 US Auto Claims Satisfaction Survey℠ wobei USAA die höchste Punktzahl von 909 erhielt und State Farm mit 892 Punkten über dem Durchschnitt lag.

USAA vs. State Farm: Kundenbeschwerden

Laut NAIC-Daten von 2021 hat die USAA einen Beschwerdeindex von 1,06 für die private Passagierversicherung. Dies liegt leicht über dem nationalen Durchschnitt für Versicherer seiner Größe, der auf 1,0 normalisiert ist. State Farm hingegen hat einen Beschwerdeindex von 0,67, was bedeutet, dass bei ihm weniger Beschwerden eingegangen sind als im Landesdurchschnitt.

USAA vs. State Farm: Kundenrezensionen

USAA und State Farm haben beide objektiv niedrige Bewertungen von Kunden auf der BBB-Website. Dies ist jedoch zu erwarten, da Kunden in der Regel nur dann zum BBB gehen, wenn sie ein Problem oder eine Frustration melden möchten. Die Werte der beiden Anbieter sind für die Branche relativ normal.

In der folgenden Tabelle finden Sie Kundenbewertungen für USAA und State Farm sowohl als Unternehmen als auch für ihre mobilen Apps, die eine immer wichtigere Rolle in der Verbrauchererfahrung für Autoversicherungen spielen.

USAA vs. State Farm: Fazit

Beim Vergleich USAA vs. State Farm fand unser Team, dass beide hervorragende Anbieter sind. Fahrer können bei beiden günstige Tarife und einen hoch bewerteten Kundenservice finden.

Abgesehen von einigen spezifischen optionalen Deckungen besteht der Hauptunterschied zwischen den beiden Anbietern in der Zugänglichkeit. Die USAA-Versicherung steht nur Militärangehörigen und ihren Familien zur Verfügung, was bedeutet, dass die meisten Menschen keine Deckung durch das Unternehmen erhalten können.

USAA vs. State Farm: Empfohlene Konkurrenten

Wir empfehlen sowohl USAA als auch State Farm. Obwohl beide dazu neigen, niedrige Raten anzubieten, bieten sie dies möglicherweise nicht an günstigste autoversicherung für dich.

Holen Sie sich am besten Versicherungsangebote von mehreren Anbietern ein, damit Sie dies tun können Autoversicherung vergleichen Optionen. Die folgenden Anbieter landeten ebenfalls ganz oben auf unserer Liste der besten Autoversicherungen 2022.

Reisende: Die meisten Deckungsoptionen

Für Autofahrer, die beim Aufbau ihrer Kfz-Versicherung so viel Auswahl wie möglich wünschen, ist Travelers ein großartiger Ausgangspunkt. Bei unserer Versicherungsprüfung stellte unser Team fest, dass der Anbieter eine der umfangreichsten Deckungsoptionen des Landes anbietet. Die meisten Fahrer sollten in der Lage sein, die gewünschte Abdeckung bei Travelers zu finden.

Weiter lesen: Überprüfung der Reiseversicherung

Geico: Erschwinglich für die meisten Fahrer

Die Erschwinglichkeit steht für die meisten Käufer von Autoversicherungen in der Regel an erster Stelle, und Geico gehört für viele Fahrerprofile durchweg zu den günstigsten Optionen. Mit einer großen Auswahl an Rabatten, die dazu beitragen, diese Preise noch weiter zu senken, ist es eine gute Idee, beim Kauf einer Autoversicherung ein Angebot von Geico einzuholen.

Weiter lesen: Geico Versicherungsüberprüfung

Unsere Methodik

Da sich die Verbraucher darauf verlassen, dass wir objektive und genaue Informationen liefern, haben wir ein umfassendes Bewertungssystem entwickelt, um unsere Rangliste der besten Autoversicherungsunternehmen zu formulieren. Wir haben Daten zu Dutzenden von Autoversicherungsanbietern gesammelt, um die Unternehmen anhand einer Vielzahl von Ranking-Faktoren zu bewerten. Das Endergebnis war eine Gesamtbewertung für jeden Anbieter, wobei die Versicherer mit den meisten Punkten die Liste anführten.

Hier sind die Faktoren, die unsere Bewertungen berücksichtigen:

  • Kosten (30 % der Gesamtpunktzahl): Von Quadrant Information Services generierte Tarifschätzungen für Autoversicherungen sowie Rabattmöglichkeiten wurden berücksichtigt.
  • Abdeckung (30 % der Gesamtpunktzahl): Unternehmen, die eine Vielzahl von Wahlmöglichkeiten für den Versicherungsschutz anbieten, erfüllen eher die Bedürfnisse der Verbraucher.
  • Reputation (15 % der Gesamtpunktzahl): Unser Forschungsteam berücksichtigte bei der Vergabe dieser Bewertung Marktanteile, Bewertungen von Branchenexperten und Geschäftsjahre.
  • Verfügbarkeit (10 % der Gesamtpunktzahl): Autoversicherungsunternehmen mit größerer staatlicher Verfügbarkeit und wenigen Zulassungsvoraussetzungen erzielten in dieser Kategorie die höchste Punktzahl.
  • Kundenerfahrung (15 % der Gesamtpunktzahl): Diese Punktzahl basiert auf der Anzahl der von der NAIC gemeldeten Beschwerden und den von JD Power gemeldeten Kundenzufriedenheitsbewertungen. Wir haben auch die Reaktionsfähigkeit, Freundlichkeit und Hilfsbereitschaft des Kundendienstteams jeder Versicherungsgesellschaft auf der Grundlage unserer eigenen Käuferanalyse berücksichtigt.

*Daten zum Zeitpunkt der Veröffentlichung korrekt.

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